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远离非法集资确保资金安全(五)
浏览:1226次    时间:2017年3月29日

      当前,我市非法集资现象有所抬头,有些群众由于缺乏法律常识或心存侥幸,被“高息利润”、“高额回报”的诱惑所蒙蔽,在非法理财机构盲目购买理财产品,陷入了非法集资的陷阱,经济财产蒙受重大损失。为维护公众切身利益,市处非办、市公安局经侦支队提示如下:

一、非法集资是指违反国家金融管理法律规定,向社会公众(单位和个人)吸收资金的行为。非法集资多以高息为诱饵,以欺骗为手段,以侵吞为目的,严重侵害公众经济利益,严重干扰经济金融秩序,严重危害社会稳定。组织非法集资将以非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、非法经营罪等依法追究刑事责任。
二、理财产品只有经国家有关部门批准的银行、证券、信托等金融机构才有权经营。社会公众要增强法律意识和理性投资意识,自觉抵制各种诱惑,坚信“天上不会掉馅饼”,对高额回报、快速致富的投资项目和不熟悉的理财项目要提高警惕、冷静分析,千万不要陷入非法集资的陷阱。
三、国家法律明确规定,“组织非法集资犯罪,参与非法集资违法”,参与非法集资“责任自负,风险自担,法律不保护,政府不代偿”。政府只负责取缔非法集资过程中的组织协调工作,不为参与非法集资者“买单”。
 
                                               小常识
教你快速识别什么是非法集资
非法性:看融资合法性
看融资单位有无合法资质非常关键,合法的融资应得到有关部门批准。
发行股票要得到中国证监会批准,应当在股票交易所交易;销售保险要得到中国保监会批准获取代理人资格;发行债券(包括政府债券、金融债券、公司债券),要得到财政部批准或中国银监会批准。
公宣性:看宣传方式
是不是通过媒体、推介会、传单、手机短信等获取的集资信息,或是亲戚朋友同事转告的信息,包括以各种途径向社会公众传播吸收资金的信息,以及明知吸收资金的信息向社会公众扩散而予以放任等情形。如若是,要小心了!
利诱性:看经营模式
投资回报有哪些?有没有实体项目?为什么不向银行贷款?集资款用在实体经济项目还是投向不明?获取利润的途经是什么?  没有项目或虚构项目,甚至劣质项目都蕴含巨大风险,要小心了!
不特定性:看参与集资主体
是不是谁都可以参与,对不特定对象来者不拒?如果这样,要小心了!
最高人民法院 最高人民检察院 公安部《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》规定:在向亲友或者单位内部人员吸收资金的过程中,明知亲友或者单位内部人员向不特定对象吸收资金而予以放任的;以吸收资金为目的,将社会人员吸收为单位内部人员,并向其吸收资金的,都属于不特定对象。
 
 
案例五:
这样的“保险”,到底保不保险?
——湖南怀化张某某、舒某某集资诈骗案
      2003年4月,中国人寿保险股份有限公司麻阳苗族自治县支公司江口营销服务部成立,舒某某担任负责人。2004年初,因服务部出现亏损,为完成支公司下达的保险任务,获取佣金和奖金,舒某某伙同张某某向老百姓吸收资金,制作假保险单上交支公司。2004年1月至2008年8月,二人以收取保险费为名,以回报高额利息且投保人可以随时取回保险费为诱饵,向麻阳县四个乡镇村民集资,共骗取资金470余万元,涉及500多人。所骗资金中通过制作假保险单上缴支公司140余万元,其余被二人用于个人开销。
      2007年7月至2008年6月,为弥补资金不足,两人冒用马某某、陈某某等人的名义,与支公司签订借款协议,骗取资金20余万元。
以真实险种为幌子。二人利用保险公司营销员的身份,以当时公司经营的“国寿鸿丰”、“国寿鸿鑫”等真实险种为幌子,进行集资诈骗活动。
      以高额利息和随要随取为诱饵。二人对外宣称年利息高达3%~10%,且钱款可以随要随取。投资者初期均能及时足额收到利息,不少人因此又追加了集资款。
      以偷梁换柱为手法。一是开具临时收款收据时,在客户联填写实际金额,而存根联、财务联则随意填写收款信息。二是在保险公司实行零现金缴保险费制度,自购收款收据,再加盖已作废的保险公司印章。三是直接打白条,并加盖已作废的保险公司印章。
      以支付手续费为推手。业务员只要按照二人的要求对外宣传,联系客户,并在开具收款收据时造假,就能按收款额的4%获得手续费。
      以上缴部分保险费为掩护。二人通过在临时收款收据存根联、财务联上填写小金额,以及伪造保险单等方式,将诈骗的部分资金上缴支公司,在完成支公司对服务部保险任务要求的同时,掩盖了其集资诈骗的行为,致使其违法情况四年后才被支公司发现。
案例警示
      张某某、舒某某是保险公司的员工,“经营”的是真实的保险险种,开具的收据有保险公司的“印章”,因此具有极大的欺骗性。社会公众要高度警惕此类非法集资,提高风险防范意识。一是要抵制高额回报的诱惑。保险的主要目的是防止意外和帮助储蓄,因此不可能会有很高的利息回报,对于宣传高额回报的保险品种,参与人应该加强考察,确保真实可靠,否则“保险”就变成了不保险。二是要具备基本的风险防范常识。如对于购买保险,应要求签订正规的保险合同;对于临时收款收据,应要求及时更换正式发票或收据;对于“白条”或非保险公司收据,应坚决拒绝接受。
防范非法集资宣传条幅标语
1、提高法律意识,警惕非法集资!
2、树立正确理财观念,警惕非法集资陷阱。
3、非法集资不受法律保护,参与非法集资活动风险自担。
4、抵制高息集资诱-惑,理性选择投资渠道。
5、打击非法集资犯罪,维护金融管理秩序。
6、加强法制宣传,提高广大市民防范非法集资意识。
7、珍惜一生血汗,远离非法集资。
8、打击非法集资,共创社会和谐。
9、维护金融稳定,共创和谐社会。
10、打击非法集资,维护群众利益。
11、抵制高息集资诱惑,理性选择投资渠。
12、警惕非法集资,避免财产损失。
13、远离非法集资,拒绝高利诱-惑。
14、提高风险防范能力,自觉抵制非法集资。
15、积极参与打击非法集资行动,努力营造富民平安环境。
16、远离非法集资,建设美好生活。
17、提高风险防范能力,自觉抵制非法集资。
18、天上不会掉馅饼,一夜暴富是陷阱。
19、远离非法集资,脚踏实地致富!
20、非法集资不受法律保护,谨防血本无归!
21、参与非法集资,风险自担,后果自负!

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